Στη σύναψη δεσμευτικών συμφωνιών για τρεις συνθετικές τιτλοποιήσεις εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων, δανείων προς μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις και άλλα δάνεια (από κοινού οι «Συναλλαγές») προχώρησε η Τράπεζα Πειραιώς, όπως ανακοίνωσε σήμερα η Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε.

Το πεδίο των επιχειρηματικών δανείων είναι αυτό που όλες οι τράπεζες υπολογίζουν περισσότερο για να επιτύχουν τους στόχους τους για πιστωτική τους επέκταση και η χρονιά έχει ξεκινήσει δυνατά όπως έδειξαν τα αποτελέσματα τριμήνου των τραπεζών. Υπάρχουν πολλοί λόγοι που οι τράπεζες ποντάρουν φέτος στα επιχειρηματικά δάνεια, στα οποία βλέπουν το βασικό κομμάτι του νέου δανεισμού, όπως συμφωνούν τραπεζικά στελέχη και αναλυτές οίκων.

Η Βρετανία είναι έτοιμη να εγγυηθεί επιπλέον δάνεια της Παγκόσμιας Τράπεζας προς την Ουκρανία, ύψους 525 εκατομμυρίων δολαρίων, ανεβάζοντας τη συνολική δημοσιονομική υποστήριξη φέτος σε 1,5 δισεκ. δολάρια, δήλωσε ο βρετανός πρωθυπουργός Μπόρις Τζόνσον πριν από τη σύνοδο της G7 στη Γερμανία.

Για χυδαιότητα και ακραίο λαϊκισμό κατηγορεί η ΝΔ τον ΣΥΡΙΖΑ, ο οποίος δια του εκπροσώπου Τύπου, επιχείρησε να στιγματίσει συλλήβδην όσους από το κυβερνών κόμμα έχουν λάβει δάνεια από τράπεζες. «Αδυνατώντας να αντιπαρατεθεί πολιτικά, ο ΣΥΡΙΖΑ συνεχίζει να πορεύεται στον γνώριμό του δρόμο της χυδαιότητας», επισημαίνει η ΝΔ και τονίζει πως δάνεια έχουν «αρκετοί βουλευτές του ΣΥΡΙΖΑ και πολλοί Έλληνες».

Οι πρώτες μικρές αναπροσαρμογές σε επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι γεγονός. Μετά τα σκιρτήματα κυρίως σε καταναλωτικά, αλλά και επιχειρηματικά δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια και επηρεάζονται από το euribor τριμήνου, παίρνουν σιγά - σιγά σειρά και τα νέα δάνεια με σταθερά επιτόκια. Οι αυξήσεις δεν είναι μεγάλες και ακόμα δεν έχουν περάσει στο σύνολο των τραπεζών.

Καθημερινά καταγράφονται νέα ρεκόρ στις ΗΠΑ, σχετικά με την πορεία ορισμένων οικονομικών μεγεθών. Η συνολική αξία των 45 εκατομμυρίων φοιτητικών δάνειων, ξεπερνά για πρώτη φορά στην ιστορία τους, τα 1,7 τρισ. δολάρια. Το άθροισμα καταναλωτικών δανείων, πιστωτικών καρτών, στεγαστικών δανείων, δανείων για αγορά αυτοκινήτων, καθώς και στεγαστικών δανείων, έχουν οδηγήσει το ιδιωτικό χρέος των νοικοκυριών στο ρεκόρ των 15,84 τρισ. δολάρια. Με τον πληθωρισμό να έχει επιστρέψει σε τιμές του 1981 η ανησυχία έχει ξεπεράσει τα στενά πλαίσια της Fed και έχει αγκαλιάσει τον Λευκό Οίκο.

Η σημαντική επιβράδυνση της κινεζικής οικονομίας μετά από τις διαδοχικές καραντίνες στη Σανγκάη και σε άλλα αστικά κέντρα έχει θορυβήσει το καθεστώς. Τα δάνεια που έχει προωθήσει το Πεκίνο ανήλθαν στο 1.3 τρισεκατομμύρια γουάν τον περασμένο Μάιο, δείχνοντας τη σαφή τάση να στηριχθεί η ανάπτυξη, καθώς σε διαφορετική περίπτωση οι επιπτώσεις θα είναι ανησυχητικές, τόσο για την Κίνα όσο και παγκόσμια.

Αναστάτωση έχει προκαλέσει στις αγορές η επιτάχυνση στην πολιτική της ΕΚΤ για ταχύτερη και μεγαλύτερη άνοδο των επιτοκίων από φέτος και πλέον καταγράφονται ενδείξεις από το ράλι του euribor ότι ακόμα και από το τέλος του μήνα, δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια μπορεί να αρχίσουν να επιβαρύνονται. Οι επιπτώσεις σε στεγαστικά, επιχειρηματικά και καταναλωτικά δάνεια.

Σε μια σειρά δυνατότητες που δίνονται στις επιχειρήσεις αναφορικά με τη χρηματοδότησή τους, ώστε οι βιώσιμες επιχειρήσεις να έχουν επόμενη ημέρα και να είναι ανταγωνιστικές, αναφέρθηκε η κυρία Μαρία Βέργη, General Manager, Commercial Restructuring Solutions της Intrum, μιλώντας στο συνέδριο Risk Management & Compliance.

Μια νέα κρίση χρέους στην Ευρώπη είναι πολύ πιθανή, με τη χώρα μας να είναι εκτεθειμένη λόγω του μεγάλου χρέους στον κίνδυνο αύξησης των διεθνών επιτοκίων. Ο πληθωρισμός σπρώχνει τις κεντρικές τράπεζες στην αύξηση των επιτοκίων, κάτι που θα έχει δυσμενή επίπτωση στις χώρες που έχουν μεγάλο άνοιγμα εξωτερικού δημοσίου χρέους.

 Αύξηση κατά 991 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Απρίλιο του 2022, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 201 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε σε 4,3% από 5,0% τον προηγούμενο μήνα. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος συνολικά οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν τον ίδιο μήνα κατά 1,350 δισ. ευρώ, ενώ αυτές του Δημοσίου αυξήθηκαν κατά 181 εκατ. ευρώ.

Μεγάλη επιτυχία καταγράφουν τα μικρά γρήγορα ηλεκτρονικά καταναλωτικά δάνεια (fast loans, e-loans ή express loans) που παρέχουν οι ελληνικές τράπεζες με άμεσες διαδικασίες, μέσω εφαρμογών web από το κινητό ή τον υπολογιστή. Οι αιτήσεις γι' αυτό τον τύπο των καταναλωτικών δανείων είναι απλές, υποβάλλονται ηλεκτρονικά μαζί με τα στοιχεία και το εκκαθαριστικό και η πίστωση του ποσού του δανείου είναι άμεση.

Μικρή αύξηση κατά 201 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Μάρτιο του 2022, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι μείωσης κατά 44 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Στο σκέλος των δανείων η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Μάρτιο του 2022, ήταν θετική κατά 831 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.032 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Νέα δάνεια περίπου 5,5 δισ. ευρώ υπολογίζουν ότι θα δώσουν φέτος οι τέσσερις μεγάλες ελληνικές τράπεζες, με τη μερίδα του λέοντος, 3,5 δισ. ευρώ, να κατευθύνεται σε επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία θα ενισχύουν την ανάπτυξη, τις επενδύσεις και την απασχόληση στην ελληνική οικονομία, παρά τις δυσκολίες που προκαλεί η κρίση.

Με στόχο να τριπλασιάσει την απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων στα 700 εκατ. ευρώ έως το 2025 για να διανείμει το 35% των κερδών στους μετόχους κινείται η Τράπεζα Πειραιώς, όπως ανέφερε ο CEO της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου. Μάλιστα ανοιχτό παραμένει το ενδεχόμενο να διανείμει έως και 20% των κερδών στη χρήση του 2023. Η Τράπεζα Πειραιώς έχει βάλει μπροστά το φιλόδοξο και δυναμικό πλάνο της που αλλάζει τη φυσιογνωμία της.

Ένα από τα βασικά θέματα συζήτησης κυρίως μεταξύ των νέων νοικοκυριών σχετίζεται με το δίλημμα στεγαστικό δάνειο ή ενοίκιο. Ο προβληματισμός είναι εύλογος εάν ληφθεί υπόψη ότι οι τιμές των ενοικίων έχουν τραβήξει την ανηφόρα και θα εξακολουθήσουν να ενισχύονται, δεδομένου ότι η προσφορά δεν αναμένεται να καταστεί μικρότερη της ζήτησης. Τι συμφέρει περισσότερο; Η μίσθωση ή η λήψη στεγαστικού;

Αυξήθηκε η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια στο πρώτο τρίμηνο του έτους, σε μικρότερο όμως βαθμό απ΄ ότι αναμενόταν. Τούτο προκύπτει από την έρευνα των τραπεζικών χορηγήσεων που πραγματοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος.

Όταν αναφερόμαστε σε πολεμικά δάνεια, αναφερόμαστε συνήθως στα δάνεια που συνάπτουν ή στα ομόλογα που εκδίδουν οι κυβερνήσεις με σκοπό τη χρηματοδότηση στρατιωτικών επιχειρήσεων, καθώς και άλλων δαπανών εν καιρώ πολέμου. Το πρώτο Πολεμικό Ομόλογο στην ιστορία ήταν ύψους 11 εκατ. δολ. και είχε εκδοθεί το 1812.

Ιδιαίτερη σημασία αποκτά για τις ελληνικές τράπεζες η συνεδρίαση της ΕΚΤ σήμερα, καθώς ακόμα και οι νύξεις ή η παράλειψη λέξεων μπορεί να υπαινίσσεται τις προθέσεις της Κεντρικής Τράπεζας για πολιτική ή κατεύθυνση που προτίθεται να ακολουθήσει με τις ευρωπαϊκές οικονομίες να πλήττονται από την κρίση στα καύσιμα και στις πρώτες ύλες. Οι φόβοι των τραπεζών για νέα κόκκινα δάνεια και οι προοπτικές ανάπτυξης.

Η Παγκόσμια Τράπεζα ανακοίνωσε χθες Δευτέρα ότι το διοικητικό της συμβούλιο ενέκρινε πακέτο ύψους 723 εκατ. δολαρίων που συμπεριλαμβάνει δάνεια και δωρεές στην Ουκρανία, ώστε να προσφερθεί δημοσιονομική υποστήριξη στη χώρα που έχει βρεθεί αντιμέτωπη με στρατιωτική εισβολή της Ρωσίας.

Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας διαμορφώθηκε σε 9,9% τον Ιανουάριο του 2022 από 10,2% τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνόλου των καταθέσεων διαμορφώθηκε σε 8,1% από 8% τον προηγούμενο μήνα. Oι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα μειώθηκαν κατά 2,232 δισ. ευρώ τον Ιανουάριο του 2022, έναντι αύξησης κατά 4,260 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Όσοι έχουν πάρει δάνεια, όπως και όσοι πρόκειται να λάβουν, πρέπει να προσέχουν. Αργά ή γρήγορα, το κόστος του χρήματος θα αυξηθεί και πρέπει να είναι προετοιμασμένοι. Είναι πιθανό, τον Ιούνιο ή τον Σεπτέμβριο του 2022, η αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ να αρχίσει να περνά στα επιτόκια των κυμαινόμενων επιτοκίων που βασίζονται στο Euribor.

Όλα όσα απασχολούν τους περισσότερους ενδιαφερόμενους γενικά ή πιο ειδικά ζητήματα συγκεντρώθηκαν από την Eurobank, με τη μορφή ερωτήσεων και απαντήσεων για να είναι πιο εύκολα κατανοητά. Το σημαντικό για κάθε ενδιαφερόμενο πάντως είναι να ρωτήσει στην τράπεζά του για να πάρει τις πρώτες πληροφορίες. Αυτά που θέλετε να γνωρίζετε για τις χρηματοδοτήσεις του Ταμείου Ανάκαμψη.<b> Eρωτήσεις και απαντήσεις.</b>

Διστακτικές παραμένουν οι τράπεζες σχετικά με το ενδεχόμενο να επιβάλλουν αρνητικά επιτόκια καταθέσεων. Καθώς η οικονομική συγκυρία διαφοροποιείται σταδιακά προς αύξηση επιτοκίων, παραμένουν προβληματισμένες και διχασμένες. Ωστόσο, το παράθυρο που άνοιγαν οι συνθήκες για μία εφαρμογή αρνητικών επιτοκίων στις επιχειρηματικές καταθέσεις τους τελευταίους 6-12 μήνες, αρχίζει πλέον και γίνεται στενό και τείνει να κλείσει, όπως σχολίαζαν στο Liberal τραπεζικοί παράγοντες.