Τις αποφάσεις της ΕΚΤ για τα επιτόκια, αλλά και το νέο οπλοστάσιο της ΕΚΤ για τα ομόλογα αναμένουν οι ελληνικές τράπεζες με μεγάλο ενδιαφέρον, καθώς θα επηρεάσει σημαντικά την κερδοφορία τους στο δεύτερο εξάμηνο της χρονιάς και θα τις ενισχύσει περαιτέρω, μετά από ένα δύσκολο και γεμάτο προκλήσεις πρώτο εξάμηνο. Στο οποίο όμως, σύμφωνα με πληροφορίες και εκτιμήσεις από Έλληνες και ξένους αναλυτές, έχουν ήδη ανταποκριθεί πολύ καλά.

Συνολικά κέρδη 290 εκατ. ευρώ, θα φέρει για τις συστημικές ελληνικές τράπεζες ακόμα και μία μικρή αύξηση επιτοκίων της ΕΚΤ κατά 0,50% που θα οδηγήσει τα παρεμβατικά επιτόκια της Κεντρικής Τράπεζας στο μηδέν, από -0,50% που είναι τώρα. Ενώ μεγαλύτερη αύξηση επιτοκίων κατά μία ποσοστιαία μονάδα συνολικά στο 0,50% θα φέρει κέρδη 770 εκατ. ευρώ. Τα παραπάνω στοιχεία, έχουν δώσει οι ίδιες οι 4 συστημικές τράπεζες και παρατίθενται παρακάτω και αναλυτικά ανά τράπεζα.

Τις φθηνότερες τιμές σε σχέση με την ομάδα 18 τραπεζών σε Ανατολική Ευρώπη, Μέση Ανατολή και Αφρική, που εξετάζει η Morgan Stanley, έχουν ήδη οι ελληνικές τράπεζες, μετά την πρόσφατη πτώση τους. Έχουν το φθηνότερο πολλαπλασιαστή κερδών (P/E), και τιμή (book value) και σε απόλυτα νούμερα, καθώς είναι όλες κάτω από το 5. Τι αναφέρει η έκθεση για τα ομόλογα και τις τιμές - στόχους των τραπεζών.

Ως συνήθως η ελληνική αγορά έσπευσε να «τιμωρήσει» χρηματιστηριακά δυσανάλογα τον τραπεζικό κλάδο ακολουθώντας το μοτίβο το οποίο παρακολουθούμε σε κάθε πτώση της εγχώριας αγοράς. Ένα από τα επιχειρήματα τα οποία χρησιμοποιήθηκαν σε αυτό το γύρο των πωλήσεων ήταν η αδυναμία των τραπεζών να εξασφαλίσουν τα απαραίτητα κεφάλαια για την κάλυψη των αναγκών του δείκτη Ελάχιστων Απαιτήσεων Ιδίων Κεφαλαίων και Επιλέξιμων Υποχρεώσεων ή κατά το ελληνικότερον MREL. Η αλήθεια για το συγκεκριμένο δείκτη είναι διαφορετική.

Το ποσοστό των εργαζομένων στους δύο κλάδους που χρησιμοποίησαν την Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας από την Παρασκευή 1η Ιουλίου μέχρι και σήμερα διαμορφώνεται στο 79,9%, ήτοι 93.440 σε σύνολο 120.344 εργαζομένων (117.017 αν αφαιρεθούν 3.327 στελέχη που κατέχουν θέσεις ευθύνης),σύμφωνα με τα στοιχεία του Υπουργείου Εργασίας. Εντείνονται οι έλεγχοι για την τήρηση του ωραρίου εργασίας

Η Prosvasis, μέλος του Ομίλου εταιρειών SOFTONE, έχοντας ως προτεραιότητα την ουσιαστική υποστήριξη επιχειρήσεων και επαγγελματιών, παρέχει σε όλους τους συνδρομητές της, εντελώς δωρεάν και για πάντα, τη δυνατότητα διασύνδεσης με τα e-banking συστήματα των τραπεζών, απευθείας μέσα από το περιβάλλον της εφαρμογής Prosvasis GO.

Αισιόδοξος για τις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας καθώς και του εγχώριου τραπεζικού συστήματος παρά τις νέες προκλήσεις που παρουσιάζονται με τον πόλεμο στην Ουκρανία εμφανίσθηκε ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας Παύλος Μυλωνάς σε παρέμβαση του στο συνέδριο του Economist σε πάνελ που συμμετείχε με τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα και τον επικεφαλής του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας Κλάους Ρέγκλινγκ.

Στην αύξηση των επιτοκίων των δανείων τους προχώρησαν τον Μάιο οι τράπεζες της Ευρωζώνης, ενώ άφησαν αμετάβλητα τα επιτόκια καταθέσεων. Ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού για νέα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 1,55%, ενώ ο αντίστοιχος δείκτης για νέα στεγαστικά δάνεια σε νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 17 μ.β. στο 1,78%.

Όσοι δεν φύγουν για καλοκαιρινές διακοπές τον Ιούλιο δεν θα πλήξουν, από πλευράς ειδησεογραφίας τουλάχιστον. Το ασταθές οικονομικό περιβάλλον στο εξωτερικό δεν αφήνει πολλά περιθώρια εφησυχασμού, καθώς οι κεντρικές τράπεζες έδειξαν να αναλαμβάνουν αποφασιστική δράση προκειμένου να τιθασεύουν τα πολυετή υψηλά του πληθωρισμού σε Ευρώπη και Αμερική. Με το ενεργειακό κόστος να παραμένει πεισματικά ψηλά, τα δεδομένα δεν φαίνεται να αλλάζουν για τον Ιούνιο και αυτό θα διατηρήσει σε εγρήγορση τα αντανακλαστικά νομισματικής σύσφιξης.

Οι μεγάλες αμερικανικές τράπεζες πέρασαν το ετήσιο «τεστ αντοχής» της Fed, δείχνοντας στην προσομοίωση ότι μπορούν να αντιμετωπίσουν μια σημαντική συρρίκνωση της οικονομίας. Η καλή τους επίδοση στα stress tests ανοίγει τον δρόμο για επιστροφή κεφαλαίων στους μετόχους τους. Τέσσερεις από τις μεγάλες τράπεζες των ΗΠΑ, η Morgan Stanley, η Goldman Sachs, η Bank of America και η Wells Fargo δεν άργησαν να κάνουν πράξη, ανακοινώνοντας αυξήσεις μερισμάτων.

Καθοριστικό ρόλο για τη μετάβαση στη βιώσιμη ανάπτυξη έχει ο τραπεζικός κλάδος, ο οποίος καλείται να αλλάξει τη λειτουργία του και να προσαρμοστεί στις νέες συνθήκες και απαιτήσεις που δημιουργεί η κλιματική αλλαγή, επισήμανε ο Πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς Γιώργος Χαντζηνικολάου, από το βήμα του συνεδρίου The Future of Sustainable Finance που διοργάνωσε η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.

Ένα παράθυρο αισιοδοξίας για τις ευάλωτες οικονομίες της Ευρωζώνης, όπως η Ελλάδα και η Ιταλία ,το οποίο θα έχει θετική επίπτωση σε δανειολήπτες με σταθερά επιτόκια και στις ελληνικές τράπεζες, έχει ανοίξει μετά τις δηλώσεις της προέδρου της ΕΚΤ Κριστίν Λαγκάρντ στην Πορτογαλία. Αν εξομαλυνθεί η πίεση στα ελληνικά ομόλογα, τα επιτόκια στα σταθερά δάνεια των τραπεζών θα αυξηθούν λιγότερο.

Το πεδίο των επιχειρηματικών δανείων είναι αυτό που όλες οι τράπεζες υπολογίζουν περισσότερο για να επιτύχουν τους στόχους τους για πιστωτική τους επέκταση και η χρονιά έχει ξεκινήσει δυνατά όπως έδειξαν τα αποτελέσματα τριμήνου των τραπεζών. Υπάρχουν πολλοί λόγοι που οι τράπεζες ποντάρουν φέτος στα επιχειρηματικά δάνεια, στα οποία βλέπουν το βασικό κομμάτι του νέου δανεισμού, όπως συμφωνούν τραπεζικά στελέχη και αναλυτές οίκων.

Από την 1η Ιουλίου, τίθεται σε εφαρμογή η Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας σε τράπεζες και σούπερ μάρκετ με περισσότερους από 250 εργαζόμενους, η οποία, σε πρώτη φάση, αφορά περισσότερους από 120.000 εργαζόμενους στους δύο αυτούς κλάδους, με στόχο να επεκταθεί σταδιακά στο σύνολο των επιχειρήσεων και των εργαζομένων στη χώρα.

Με τις τιμές των τραπεζικών μετοχών να υπολείπονται αισθητά των τιμών που είχαν κατά τη διάρκεια των Αυξήσεων Μετοχικού Κεφαλαίου (ΑΜΚ) του 2021, δεν είναι λίγοι οι επενδυτές που δελεάζονται, από αυτό το «discount». Διότι όταν οι μεγάλοι θεσμικοί είναι τοποθετημένοι στις τραπεζικές μετοχές, σε τιμές κατά τουλάχιστον 15-20% υψηλότερες από τις τρέχουσες, γιατί να μην τοποθετηθούν οι ιδιώτες επενδυτές σε αυτά τα επίπεδα; Ειδικά, όταν οι στόχοι που έχουν θέσει οι χρηματιστηριακοί αναλυτές είναι αισθητά υψηλότεροι από τις σημερινές τιμές.

Μία νέα μέθοδος για την αντιμετώπιση ενοχλητικών - για τις αρχές - εκδηλώσεων των πολιτών έχει τεθεί σε εφαρμογή στην Κίνα. Όπως διαπίστωσαν οι εξαγριωμένοι καταθέτες που είδαν μερικές μικρές τράπεζες να τους παγώνουν τις καταθέσεις χωρίς καμία εξήγηση και αποφάσισαν να πάνε να διαμαρτυρηθούν μαζικά στα κεντρικά γραφεία τους, ξαφνικά «αρρώστησαν» με Covid και δεν μπορούσαν να κυκλοφορήσουν πουθενά. «Θεραπεύτηκαν» όταν, αναγκαστικά, επέστρεψαν στα σπίτια τους. Τα λεφτά τους όμως…

Συντονισμένες ή όχι πριν από τη σύνοδο του G7 αργότερα αυτόν τον μήνα, οι μεγάλες κεντρικές τράπεζες επιταχύνουν τις αυξήσεις επιτοκίων, ενώ παράλληλα αποστραγγίζουν την τεράστια λίμνη ρευστότητας που στριφογυρίζει στις αγορές, ενισχύοντας τα νομίσματά τους για να συγκρατήσουν τον εισαγόμενο πληθωρισμό. Δεν χρειάζεται να είναι κανείς σκληροπυρηνικός μονεταριστής για να αντιληφθεί ότι το μέγεθος της επιχείρησης αυτής θα επηρεάσει τις αγορές ομολόγων και μετοχών το επόμενο διάστημα.

Οι σύγχρονες πρωτοβουλίες που αναπτύσσει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα σε σχέση με τις πληρωμές, ο διαρκώς εξελισσόμενος ψηφιακός μετασχηματισμός όχι μόνο στον ιδιωτικό τομέα, αλλά και στο δημόσιο, και οι σχετικές συνέργειες, που έχουν προκύψει βρέθηκαν στο επίκεντρο των αναφορών τραπεζικών στελεχών στη διάρκεια πάνελ συνεδρίου με τίτλο payments 360 που διοργάνωσε η Boussias.

«Προσοχή και σεμνότητα», συνέστησε στην αξιωματική αντιπολίτευση, όταν μιλάει για προστασία του δημοσίου συμφέροντος ως προς το τραπεζικό σύστημα, ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας, μιλώντας νωρίτερα στην Ολομέλεια.

Η μεγάλη ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια οδήγησε τις τράπεζες να αυξήσουν τις χορηγήσεις και είναι χαρακτηριστικό ότι τουλάχιστον μέχρι τα μέσα του περασμένου μήνα, το σύνολο των εκταμιεύσεων καταναλωτικών δανείων ανταγωνιζόταν τις εκταμιεύσεις των στεγαστικών. Και η πιθανότητα να συνεχιστούν οι αυξημένες εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων, παρά τη σμίκρυνση του μεριδίου της αγοράς αυτοκινήτων, παραμένει υψηλή.

Η ιδιαίτερη πρόοδος που έχει συντελεστεί τα τελευταία τρία χρόνια στη νομοθεσία, με κυρίαρχο το νέο δίκαιο αφερεγγυότητας και τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων καθώς και η σημαντική βελτίωση της κουλτούρας πληρωμών στους δανειολήπτες, είναι μεταξύ των βασικών συμπερασμάτων που προέκυψαν από τις τοποθετήσεις των ομιλητών σε πάνελ συνεδρίου με θέμα «Risk Management & Compliance» που διοργάνωσε η boussias.

Ένα μήνα μετά την αδειοδότησή της από την Τράπεζα της Ελλάδος και τις αρμόδιες αρχές, η TBI Bank έχει εντάξει στο δίκτυο συνεργατών της πάνω από 500 εμπόρους - τόσο με φυσική όσο και με διαδικτυακή παρουσία - από διάφορους κλάδους όπως μόδα, ηλεκτρονικά είδη, εμπορία αυτοκινήτων, έπιπλα, υπηρεσίες υγείας.

Ένα από τα βασικά ζητούμενα που φαίνεται σταδιακά να ικανοποιείται είναι η προβλεπτική ικανότητα της Αγοράς στα κέρδη των τραπεζών. Ο βαθμός των επισφαλειών έχει μειωθεί σημαντικά, το οργανικό κόστος είναι ελεγχόμενο και οι προβλέψεις πλέον δεν δημιουργούν έντονες διακυμάνσεις στους ισολογισμούς.

Το α' τρίμηνο των τραπεζών άφησε θετική επίγευση στην επενδυτική κοινότητα. Η καλή εικόνα δεν περιορίστηκε στην ανάγνωση ενός ή δύο μεγεθών, αλλά ακουμπά αποτελέσματα και ισολογισμό. Αν αυτό λέει κάτι το α' τρίμηνο του 2022 είναι το ισχυρότερο τρίμηνο από πλευράς προ προβλέψεων κερδοφορίας από το 2011. Τα προ προβλέψεων κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,84 δισ. ευρώ, ενισχυμένα από έσοδα από hedging ομολόγων και την πώληση θυγατρικών.