Ενώ η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών εκτιμά ότι φέτος θα διοχετευθούν 15 δισ. ευρώ νέων δανείων στις επιχειρήσεις, τα στοιχεία του 2020 δείχνουν ότι το Δημόσιο ήταν  ​ο μεγάλος ​ω​φελημένος​ από την ρευστότητα ρεκόρ των 33,8 δισ. ευρώ που διέθεσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ​​στις ελληνικές τράπεζες​ και της αύξησης των καταθέσεων κατά 12 δισ​​. ευρώ Από αυτά μόλις 5 δισ. ευρώ διοχετεύτηκαν στην πραγματική οικονομία.

Στην επέκταση του προγράμματος «Ηρακλή» έως τον Οκτώβριο του 2022, ώστε τα «κόκκινα» δάνεια να μειωθούν κατά 32 δισ. ευρώ, προχωρά η κυβέρνηση, ενώ ξεκινά νέο πρόγραμμα «Γέφυρα», προκειμένου να καλύψει έως οκτώ μήνες και μέχρι το 90% της δόσης σε δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων και επαγγελματιών, όπως ανέφερε από την Βουλή ο Χρ. Σταϊκούρας, σημειώνοντας παράλληλα ότι η Bad Bank τελεί υπό αξιολόγηση.

Από την Deutsche Bank μέχρι την UniCredit, τραπεζικοί κολοσσοί της Ευρώπης και κυρίως οι άσπονδοι φίλοι των τραπεζικών ενώσεων σε Γερμανία και Ιταλία ζητούν από κοινού την ευνοϊκή μεταχείριση των εποπτικών αρχών, το «πάγωμα» των κανόνων για τα κόκκινα δάνεια και πάνω απ' όλα την αναστολή εφαρμογής της Βασιλείας ΙΙΙ. Ο λόγος; Ανησυχούν ότι θα χρειαστούν μεγάλες αυξήσεις κεφαλαίου εξαιτίας των κόκκινων δανείων της πανδημίας.

Την προώθηση ενός πιο ευέλικτου δεσμευτικού πλαισίου υποχρεώσεων για τις τράπεζες και τους servicers που θα ενταχθούν στο νέο πρόγραμμα παροχής κρατικών εγγυήσεων ΗΡΑΚΛΗΣ ΙΙ εξετάζει σύμφωνα με πληροφορίες η Κυβέρνηση μετά και από αίτημα των τραπεζών. Στο τραπέζι βρίσκονται μεταξύ άλλων η επιμήκυνση του χρόνου αναφοράς προόδου για τις ανακτήσεις ώστε αυτή να γίνεται ανά τρίμηνο -αντί μήνα- και η μεγαλύτερη περίοδος χάριτος σχετικά με την επίτευξη των στόχων ώστε να περιοριστούν οι ποινές.

Την προώθηση ενός πιο ευέλικτου δεσμευτικού πλαισίου υποχρεώσεων για τις τράπεζες και τους servicers που θα ενταχθούν στο νέο πρόγραμμα παροχής κρατικών εγγυήσεων ΗΡΑΚΛΗΣ ΙΙ εξετάζει σύμφωνα με πληροφορίες η Κυβέρνηση μετά και από αίτημα των τραπεζών. Στο τραπέζι βρίσκονται μεταξύ άλλων η επιμήκυνση του χρόνου αναφοράς προόδου για τις ανακτήσεις ώστε αυτή να γίνεται ανά τρίμηνο -αντί μήνα- και η μεγαλύτερη περίοδος χάριτος σχετικά με την επίτευξη των στόχων ώστε να περιοριστούν οι ποινές.

Μεγάλες τράπεζες μετέφεραν περιουσιακά στοιχεία αξίας 970 δισεκατομμυρίων δολαρίων από το Ηνωμένο Βασίλειο στην Ευρωπαϊκή Ένωση στα τέλη Σεπτεμβρίου, προσαρμοζόμενες στην νέα εποχή μετά το Brexit.

Χιλιάδες νέοι τραπεζίτες που περιμένουν να μάθουν πότε ή αν θα μπορούσαν να μετεγκατασταθούν στην Ευρωπαϊκή Ένωση από το City του Λονδίνου μετά το Brexit, παίρνουν παρηγοριά από το γεγονός ότι πολλές φορές, οι επικεφαλής τους δεν γνωρίζουν επίσης τη μοίρα τους, επισημαίνει το πρακτορείο Bloomberg.

Φωτεινοί παντογνώστες δεν είμαστε, αλλά αυτό που διακρίνει η στήλη για τις τράπεζες είναι ότι η αγορά συντάσσεται περισσότερο με τις αυστηρές εκτιμήσεις Στουρνάρα για το ύψος των νέων κόκκινων δανείων της πανδημίας (8-10 δισ. ευρώ). Και αυτό δεν είναι καλό νέο, από τη στιγμή που μοναδική βοήθεια στο τραπέζι είναι ο Ηρακλής, ενώ το σχέδιο για Bad Bank βρίσκεται καταχωνιασμένο σε κάποια ανήλιαγα κυβερνητικά συρτάρια.

Στήριξη στην πρόταση της ΤτΕ για τη δημιουργία Εταιρείας Διαχείρισης Ενεργητικού, ή αλλιώς Bad Bank στην Ελλάδα, παρείχε έμμεσα ο επικεφαλής του SSM Αντρέα Ένρια, τασσόμενος ανοιχτά στη δημιουργία τέτοιων σχημάτων σε εθνικό επίπεδο ώστε να απορροφήσουν το πρόσθετο βάρος των κόκκινων δανείων από τις τράπεζες. Λιγότερο απαισιόδοξος για την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, σε σχέση με το παρελθόν.

Το θετικό μακροπρόθεσμο outlook και τις θελκτικές - κατά πολύ συμπιεσμένες - αποτιμήσεις που προσφέρουν οι μετοχές των ελληνικών τραπεζών, υπογραμμίζει σε έκθεσή της της Optima bank, δίνοντας και για τις τέσσερις σύσταση «buy» με φόντο το εξαιρετικό discount που παρουσιάζουν σε σχέση με τους ευρωπαίους ανταγωνιστές τους.

Πιο αυστηροί έγιναν οι πιστωτικοί κανόνες των τραπεζών της Ευρωζώνης για όλες τις κατηγορίες δανείων στο τέταρτο τρίμηνο του 2020, ενώ η ζήτηση δανείων από τις επιχειρήσεις συνέχισε να μειώνεται, σύμφωνα με έκθεση της Ευρωπαϊκή Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ). 

Αν και η οικονομία της Ευρωζώνης συρρικνώθηκε πολύ, τα «κόκκινα» δάνεια των τραπεζών μειώθηκαν στο τρίτο τρίμηνο του 2020 χάρη στις πρωτοφανείς κρατικές εγγυήσεις και στις αναστολές καταβολής δόσεων δανείων καθώς και τη στήριξη που παρείχε η ίδια η ΕΚΤ. 

H χρηματοοικονομική σχέση της Ευρώπης με τη Βρετανία εξακολουθεί να είναι αβέβαιη μετά το Brexit, αλλά σύμφωνα με το Bloomberg, είναι ήδη ξεκάθαρη η αποχώρηση τραπεζικών στελεχών του επενδυτικού κλάδου από το Λονδίνο.

Έτος προκλήσεων θα είναι και το 2021 για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, καθώς οι ισχυρές πιέσεις που δέχθηκαν σε επίπεδο κερδοφορίας το 2020 θα συνεχιστούν, σύμφωνα με όσα εκτιμά η DBRS, σε σημερινή της έκθεση. Δεδομένων των δυσμενών συνθηκών για την κερδοφορία και των χαμηλών αποδόσεων, η μείωση του λειτουργικού κόστους θα συνεχίσει να αποτελεί βασική προτεραιότητα των τραπεζών, σημειώνει ο οίκος.

Το ράλι που έχουν σημειώσει οι μετοχές των ελληνικών τραπεζών το τελευταίο διάστημα αναμένεται να έχει συνέχεια, εκτιμά η Pantelakis Securities σε έκθεσή της, αναφέροντας ως κορυφαίες επιλογές της την Εθνική Τράπεζα και την Alpha Bank. Για την πρώτη επισημαίνει ότι προσφέρει ένα καλύτερο προφίλ κινδύνου-ανταμοιβής, ενώ η δεύτερη αναμένει να περιορίσει το discount σε σχέση με την κεφαλαιοποίηση της Eurobank.

Ορατός είναι ο κίνδυνος «εκτροχιασμού» των τιτλοποιήσεων ύψους 30 δισ. ευρώ που σχεδιάζουν οι τράπεζες για το 2021 για τη μείωση των κόκκινων δανείων. Η νέα απόφαση αναστολής των πλειστηριασμών για χρέη έως 200 χιλ. ευρώ, αναγνωρίζεται μεν ως κοινωνικά απαραίτητη εξαιτίας της κρίσης, προκαλεί ωστόσο παρενέργειες στους servicers και στον προγραμματισμό των τραπεζών, σε μια περίοδο που μια νέα γενιά κόκκινων δανείων βρίσκεται προ των πυλών.

Διευρύνθηκε τον περασμένο Νοέμβριο, έναντι του προηγούμενου μήνα, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων χορηγήσεων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος το περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε σε 4,05%, έναντι 4,00% που ήταν το προηγούμενο μήνα (Οκτώβριος 2020).

Τόσο η Eurobank, όσο και η Τράπεζα Πειραιώς, στις οποίες έχει εισφερθεί το σύνολο των τραπεζικών δραστηριοτήτων, είναι 100% θυγατρικές των αντίστοιχων νέων εισηγμένων ομίλων. Στο μακρινό μέλλον, δεν αποκλείεται να εισαχθούν αυτόνομα στο χρηματιστήριο, ωστόσο μέχρι τότε, όλες οι αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου, οι εκδόσεις ομολόγων και τα σημαντικά εταιρικά γεγονότα, θα πραγματοποιούνται μέσω των μητρικών εισηγμένων εταιρειών.

Με κεφάλαια που ξεπέρασαν τα 20 δισ. ευρώ χρηματοδότησαν οι τράπεζες την ελληνική οικονομία το 2020, στην υψηλότερη ετήσια χρηματοδοτική ροή της τελευταίας δεκαετίας στη χώρα μας, ενώ διευκολύναν δανειολήπτες για ποσά που ανέρχονται στα 45 δισ. ευρώ.

Η πανδημία που ταλαιπωρεί ολόκληρο τον πλανήτη, έχει και θετικές πλευρές. Στην Ελλάδα για παράδειγμα, όπως αναφέρει η Standard & Poor's, υπάρχει μια δραματική μετακίνηση του πληθυσμού στις ηλεκτρονικές πληρωμές, αφήνοντας κατά μέρος τα μετρητά.

Η άντληση κεφαλαίων από τις επιχειρήσεις και οι νέες εισαγωγές στα χρηματιστήρια, κυρίως στο χώρο της τεχνολογίας, ξεπέρασαν το αστρονομικό ποσό του $1 τρισ. τη χρονιά που κλείνει και εκτόξευσε τις αμοιβές στους επαγγελματίες του investment banking σε επίπεδα ρεκόρ.

Δύο ισπανικές τράπεζες, η Unicaja και η Liberbank ανακοινωσαν τη συγχώνευση τούς δημιουργώντας έτσι τον πέμπτο μεγαλύτερο τραπεζικό όμιλο της χώρας με ενεργητικό αξίας 109 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με την ανακοίνωση η Unicaja εξασφαλίζει μερίδιο 59% στο νέο όμιλο που προκύπτει από τη συγχώνευση, την ώρα που η αποτίμηση της Liberbank ηταν περίπου στα 763 εκατομμύρια ευρώ. 

Αρκετοί έπεσαν από τα σύννεφα, όταν διαπίστωσαν ότι παρ΄ όλη την αύξηση της ρευστότητας των τραπεζών, που ανέρχεται στα 40 δισ. ευρώ, μόλις 5 δισ. ευρώ διοχετεύτηκαν στη πραγματική οικονομία. Στις μεγάλες επιχειρήσεις υπάρχει μια σημαντική πιστωτική επέκταση της τάξης του 9%, ενώ στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυτή περιορίζεται μόλις στο 1,9%.

Υπεγράφη η απόφαση του υπουργείου Οικονομικών, με την οποία αποκαθίσταται σταδιακά το θέμα της καταβολής της αποζημίωσης των πρώην εργαζομένων σε πιστωτικά ιδρύματα που τέθηκαν σε ειδική εκκαθάριση.