Η κυβέρνηση της Ουγγαρίας αποφάσισε να παρατείνει τα ανώτατα όρια τιμών στα καύσιμα και στα βασικά είδη τροφίμων πέρα ​​από τη λήξη τους την 1η Οκτωβρίου, προκειμένου να μην υπάρξουν νέα άνοδο των τιμών.

Σε λειτουργία τέθηκε η ηλεκτρονική πλατφόρμα για τη στήριξη όσων δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στα σταγαστικά δάνεια για την κύρια κατοικία. Προβλέπεται επιδότηση έως 80% της δόσης και αναστολή κατασχέσεων, πλειστηριασμών.

Ξεπέρασε τα 2 δισ. ευρώ η καθαρή χρηματοδότηση ιδιωτικών επιχειρήσεων την άνοιξη, κατά το κρίσιμο τρίμηνο δηλαδή Μαρτίου, Απριλίου και Μαΐου, χωρίς να περιλαμβάνεται στα στοιχεία αυτά ο δανεισμός τραπεζών και ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Ο συνολικός καθαρός δανεισμός έφτασε τα 2,12 δισ. ευρώ. Πώς κινούνται τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια.

Η μεγάλη ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια οδήγησε τις τράπεζες να αυξήσουν τις χορηγήσεις και είναι χαρακτηριστικό ότι τουλάχιστον μέχρι τα μέσα του περασμένου μήνα, το σύνολο των εκταμιεύσεων καταναλωτικών δανείων ανταγωνιζόταν τις εκταμιεύσεις των στεγαστικών. Και η πιθανότητα να συνεχιστούν οι αυξημένες εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων, παρά τη σμίκρυνση του μεριδίου της αγοράς αυτοκινήτων, παραμένει υψηλή.

Περισσότερα από 10.000 ακίνητα αγοράστηκαν με στεγαστικό δάνειο στην Ελλάδα πέρυσι, ανεβάζοντας το ποσό για τα δάνεια που δόθηκαν με εγγύηση την αξία του ακινήτου στα 800 εκατ. ευρώ. Ωστόσο, η αγορά εκτιμά ότι η απόκτηση ακινήτου με στεγαστικό δάνειο αφορά μόνο στο ένα τέταρτο των ακινήτων, καθώς οι περισσότεροι αγοραστές προτίμησαν να αγοράσουν «τοις μετρητοίς», χωρίς να προσφύγουν σε δανεισμό. Θα επηρεάσει η αύξηση των επιτοκίων τη δόση του στεγαστικού; Ποια η πολιτική που ακολουθούν οι τράπεζες.

Οι εποχές αλλάζουν και μία περίοδος ευνοϊκών, ιστορικά χαμηλών επιτοκίων είναι πολύ κοντά στο τέλος της. Όλα τα σημάδια είναι εκεί για να δείξουν ότι ο υψηλός πληθωρισμός και οι κινήσεις στις αγορές προεξοφλούν άνοδο των επιτοκίων. Η άνοδος των επιτοκίων επηρεάζει ήδη τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και σύντομα θα διαμορφώσει νέα σταθερά επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο, αλλά και νέες αυξημένες δόσεις στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Ανοίγουν τις κάνουλες για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων οι τράπεζες στο δεύτερο τρίμηνο της χρονιάς, που θα χαλαρώσουν τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών. Αυτό προβλέπει έρευνα της Τράπεζας της Ελλάδος για τις χορηγήσεις τραπεζικών δανείων. Τα αμετάβλητα επιτόκια της ΕΚΤ και ο υψηλός πληθωρισμός ευνοούν την απόκτηση στεγαστικού για κατηγορίες δανειοληπτών με σταθερά ή υψηλά εισοδήματα.

Ιστορικά χαμηλά επιτόκια δανεισμού πέτυχαν οι επιχειρήσεις και δανειολήπτες από τις τράπεζες που δανείστηκαν μεταξύ Σεπτεμβρίου και Δεκεμβρίου 2021. Κατάφεραν να βρουν μάλιστα σε μερικές κατηγορίες δανείων, τα μικρότερα επιτόκια σε όλη την περίοδο φθηνών επιτοκίων, από τον Απρίλιο 2020 μέχρι και το Δεκέμβριο 2021. Την ίδια στιγμή οι διοικήσεις των τραπεζών έχουν αποφασίσει να στηρίξουν φέτος τους δανειολήπτες με στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια.

Την ανταμοιβή για μια ακόμη χρονιά των πελατών που είναι συνεπείς στα στεγαστικά τους δάνεια ανακοίνωσε η Εθνική Τράπεζα, η οποία προχώρησε στις 29/01/2022 στην απόδοση της επιβράβευσης 2% επί των καταβληθέντων τόκων σε 52.206 συνεπείς δανειολήπτες, για το χρονικό διάστημα 01.01.2021 - 31.12.2021.

Μικρή αύξηση της ζήτησης από τα νοικοκυριά για στεγαστικά δάνεια το τελευταίο τρίμηνο του 2021 καταγράφουν τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος. Όπως προκύπτει από τα αποτελέσματα της έρευνας των τραπεζικών χορηγήσεων το τέταρτο τρίμηνο του 2021, αυξήθηκε ως ένα βαθμό η συνολική ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια.

Στα πλέον ελκυστικά επίπεδα των τελευταίων ετών είχαν υποχωρήσει έως το τέλος του 2021 τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, όπου και παραμένουν παρέχοντας ευκαιρίες στους δανειολήπτες για αγορά ακινήτου. Καθώς όμως μπαίνουμε σταδιακά σε κλίμα ανόδου των επιτοκίων οι δανειολήπτες μπορούν να επωφεληθούν από τα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών και το χαμηλό τους επίπεδο, το οποίο είναι βέβαιο ότι δεν θα διαρκέσει εσαεί.

Μετά από μία δεκαετία κρίσης η αγορά των ακινήτων αναθερμαίνεται καθώς οι τιμές παραμένουν ελκυστικές μέχρι και 25% χαμηλότερα από τα επίπεδα του 2007, παρά την άνοδό τους κατά 10% πέρυσι. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι φθηνά, ενώ οι τράπεζες ποντάρουν στη στεγαστική πίστη. Ωστόσο, οκτώ συγκεκριμένες αιτίες προκαλούν τα συχνότερα εμπόδια στην έκδοση στεγαστικών δανείων.

Η σημαντική άνοδος της ανάπτυξης, η πτώση των επιτοκίων, η αναμενόμενη μείωση του ΕΝΦΙΑ αλλά και οι ακόμα πολύ φθηνές τιμές των ακινήτων μετά από χρόνια πτώσης, (παρά την ετήσια μέση αύξηση των τιμών περίπου κατά 10%), έγινε αιτία να αυξηθούν οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια στις τράπεζες το 2021 και να δοθούν περίπου 900 εκατ. ευρώ σε δάνεια ακινήτων, παρουσιάζοντας ετήσιο ρυθμό αύξησης κοντά στο 40%-50%, από περίπου 600-650 εκατ. ευρώ στεγαστικά δάνεια το 2020.

Στην αγορά ακινήτων υπάρχει μία σταθερά διεθνώς: Όταν τα επιτόκια είναι φθηνά οι τιμές των ακινήτων ανεβαίνουν και όταν τα επιτόκια είναι ακριβά, οι τιμές των ακινήτων υποχωρούν. Αυτό έχει να κάνει με το κόστος του δανεισμού για την αγορά του ακινήτου, που όταν είναι φθηνό, διευκολύνει τις αγορές, αυξάνοντας τη ζήτηση και σταδιακά και τις τιμές. Το σταθερό ή το κυμαινόμενο επιτόκιο συμφέρει καλύτερα τους καταναλωτές;

Σε αναπτυξιακή φάση μετά μια δεκαετία στασιμότητας βρίσκεται πλέον η στεγαστική πίστη στη χώρα μας με συγκλίνουσες εκτιμήσεις που έχουν διατυπωθεί από αρμόδια τραπεζικά στελέχη και έχουν δει το φως της δημοσιότητας να ανεβάζουν τις νέες εκταμιεύσεις δανείων στο συγκεκριμένο τομέα στα 900 εκατ. ευρώ μέχρι το τέλος του έτους.

Η δυνατότητα να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι προσφέρεται σήμερα σε νέους που ξεκινούν την κοινή τους ζωή χάρη στα χαμηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ένα ζευγάρι με μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 1.500 ευρώ μπορεί σήμερα να πάρει δάνειο της τάξης των 100.000 ευρώ και να γλυτώσει την ταλαιπωρία του ενοικίου σε μια περίοδο ευνοϊκή για αγορά ακινήτου, καθώς σε λίγους μήνες θα αυξηθούν οι αντικειμενικές αξίες, συμπαρασύροντας τις τιμές των ακινήτων κι των ενοικίων.