Η doValue S.p.A υπέγραψε μέσω της θυγατρικής της doValue Greece μια νέα συμφωνία διαχείρισης σε σχέση με σημαντική τιτλοποίηση (Project Frontier) ελληνικών μη εξυπηρετούμενων δανείων που υλοποιεί η Εθνική Τράπεζα Ελλάδος.

Οι προβλέψεις των ευρωπαϊκών τραπεζών για τη μείωση των κόκκινων δανείων, δεδομένων των συνθηκών, μπορεί να είναι υπεραισιόδοξες, εκτίμησε ο επικεφαλής του εποπτικού βραχίονα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, του SSM, Α. Ενρία μιλώντας σήμερα στο ευρωκοινοβούλιο.

Τα κόκκινα δάνεια στο τραπεζικό σύστημα της ευρωζώνης μειώθηκαν το δεύτερο τρίμηνο στο χαμηλότερο επίπεδο από το δεύτερο τρίμηνο του 2015, σύμφωνα με στοιχεία που δημοσιοποίησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Όπως αναφέρει η ΕΚΤ, η μείωση ήταν αποτέλεσμα της συρρίκνωσης του αποθέματος των κόκκινων δανείων και παράλληλα της αύξησης των συνολικών δανείων.

Σε όλη τη διάρκεια της φετινής χρονιάς, ο τραπεζικός δείκτης υστέρησε σε σχέση με την υπόλοιπη χρηματιστηριακή αγορά, ενσωματώντας και δυο μεγάλες αυξήσεις κεφαλαίου των δυο συστημικών τραπεζών Αlpha και Πειραιώς. Το τελευταίο διάστημα παρατηρείται μια θετική αυτονόμηση  του τραπεζικού κλάδου σε σχέση με την υπόλοιπη αγορά. Ποιοι λόγοι οδηγούν στην εκτίμηση αυτή με δεδομένο ότι και ο οίκος Moody's αναβάθμισε προ δυο εβδομάδων κατά δυο βαθμίδες τις ελληνικές τράπεζες;

Στα 61,7 δισ. ευρώ αυξήθηκε η συνολική αξία των «κόκκινων» δανείων που έχει περιέλθει στις εταιρείες διαχείρισης το δεύτερο τρίμηνο του 2021 από τα 42,7 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2020. Η συνολική αξία των δανείων περιλαμβάνει και τα δάνεια που έχουν διαγράψει από τους ισολογισμούς τους τα πιστωτικά ιδρύματα.

Για εντυπωσιακή μείωση των «κόκκινων» δανείων την τελευταία διετία κάνει λόγο ο υπουργός Οικονομικών, επισημαίνοντας πως σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ελληνικών τραπεζών, έχουν υποχωρήσει κατά περίπου 46 δισ. ευρώ, αποκλιμάκωση μεγάλης σημασίας τόσο για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος όσο και για την παροχή ρευστότητας στην πραγματική οικονομίας.

Ξεκινούν τα πρώτα έργα του σχεδίου «Ελλάδα 2.0», που φιλοδοξεί να δημιουργήσει 200.000 μόνιμες θέσεις εργασίας και οικονομική παραγωγή που το 2026 θα αντιστοιχεί σε 7 μόνιμες ποσοστιαίες μονάδες ΑΕΠ. Ο πλούτος που θα παραχθεί έχει τη δυναμική να οδηγήσει σε έμμεση διαγραφή μέρος των χρεών του ιδιωτικού τομέα.

Τρίμηνη παράταση στην επιδότηση των δανειοληπτών κύριας κατοικίας που εντάχθηκαν στο πρόγραμμα «ΓΕΦΥΡΑ», εξετάζει το οικονομικό επιτελείο. Οι πόροι υπάρχουν και το θέμα θα τεθεί σε διαβούλευση με τους θεσμούς μέσα στην πρώτη εβδομάδα με τους θεσμούς. Το «στοίχημα» είναι να διευκολυνθούν δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες ώστε να επανέλθουν ομαλά στην «κανονικότητα» και να μην δουν το δάνειό τους να βάφεται κόκκινο.

Σε μια εξαιρετικά μεγάλης σημασίας συμφωνία για τις ελληνικές τράπεζες κατέληξαν μετά από διαπραγματεύσεις το υπουργείο Οικονομικών και η Ευρωπαϊκή τράπεζα. Με τη συμφωνία αποσοβείται ο κίνδυνος να αναγκαστούν οι ελληνικές τράπεζες να εκδώσουν στο μέλλον μετοχές υπέρ του δημοσίου εφόσον δεν παρουσιάσουν επαρκή κερδοφορία σε κάποια οικονομική χρήση, αίροντας έτσι ένα μεγάλο βάρος που εμπόδιζε τις τοποθετήσεις ξένων επενδυτικών κεφαλαίων, υπό το φόβο μερικής κρατικοποίησης των τραπεζών

Η προστασία των ευάλωτων δανειοληπτών και η χρηματοδοτική στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, βρέθηκε στο επίκεντρο αντιπαράθεσης μεταξύ κυβέρνησης και αντιπολίτευσης, κατά τη συζήτηση στην Ολομέλεια, του νομοσχεδίου του υπουργείου Οικονομικών, για την 18μηνη παράταση του «προγράμματος Ηρακλής» και την τροποποίηση του πτωχευτικού κώδικα.

Λύσεις ρύθμισης της οφειλής ή οριστικής διευθέτησης θα πρέπει να προτείνουν οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων στους δανειολήπτες με οφειλές σε καθυστέρηση. Οι λύσεις αυτές θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, εφόσον πρόκειται για φυσικό πρόσωπο, δηλαδή τα εισοδήματά του, τα ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, τις λοιπές οφειλές και το εναπομένον εισόδημα για την κάλυψη του ελάχιστου επιπέδου «εύλογων δαπανών διαβίωσης». 

Διαχειρίσιμη θα είναι η αύξηση των κόκκινων δανείων λόγω της πανδημίας, σύμφωνα με τα στοιχεία που έχουν θέσει σε γνώση της κυβέρνησης, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, όπως ανέφερε στην Ολομέλεια της Βουλής ο υφυπουργός Οικονομικών Γιώργος Ζαββός.

Σημαντική μείωση καταγράφηκε σε όλους τους δείκτες που σχετίζονται με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) των ελληνικών τραπεζών το 2020, όπως προκύπτει από στοιχεία που παραθέτει η ΤτΕ στην εξαμηνιαία Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Παρ' όλα αυτά, ο διοικητής τηςμ Γιάννης Στουρνάρας, έκρουσε για μία ακόμη αφορά τον κώδωνα του κινδύνου για τα νέα δάνεια της πανδημίας.

Ο κλάδος της εστίασης είναι αυτός που παρουσιάζει τα περισσότερα κόκκινα δάνεια. Όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος περίπου ένα στα δύο επιχειρηματικά δάνεια βρίσκονται σε καθυστέρηση με ποσοστό 50,7%). Ακολουθούν ο κλάδος των κατασκευών και οι κλάδοι των αγροτικών δραστηριοτήτων, του εμπορίου, των τηλεπικοινωνιών, της πληροφορικής και ενημέρωσης και της μεταποίησης.

Η αντιμετώπιση του νέου κύματος «κόκκινων» δανείων σε συνδυασμό με το ήδη υψηλό σε σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρώπη απόθεμα NPEs, είναι η μεγαλύτερη πρόκληση για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, σύμφωνα με όσα αναφέρει ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που δόθηκε σήμερα στη δημοσιότητα.

Η σκιά από τα κόκκινα δάνεια των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων, μαζί με την σκιά από την μη εκταμίευση νέων δανείων στην πλειονότητα των ελληνικών επιχειρήσεων που τα χρειάζονται, βαραίνουν σε σημαντικό βαθμό την επόμενη ημέρα της πραγματικής οικονομίας. Μπορεί να εκκαθαρίζονται οι τραπεζικοί ισολογισμοί και να είναι περισσότερο ασφαλείς, όμως τελικές λύσεις δεν έχουν δοθεί.

Τις οριστικές συμφωνίες πώλησης για το χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων Sunrise I συνολικής μεικτής λογιστικής αξίας 7,2 δισ. ευρώ ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς. Στην ανακοίνωση γνωστοποιείται ότι οι συμφωνίες αφορούν την πώληση ποσοστού 49% και 2% των ομολογιών ενδιάμεσης και χαμηλής εξοφλητικής προτεραιότητας προς τις Intrum AB και Serengeti Asset Management LP.

Μέσα σε ένα τρίμηνο μείωσαν το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 20 δισ. ευρώ. Παρά ταύτα το ΔΝΤ στις εκθέσεις του που θα δημοσιοποιήσει την Τετάρτη συνεχίζει ν΄ ανησυχεί. Σύμφωνα με πληροφορίες και σε αυτές το ΔΝΤ θα αποτυπώνει την ανησυχία του για το υψηλό απόθεμα των κόκκινων δανείων που διαθέτουν οι ελληνικές τράπεζες, αναγνωρίζοντας ωστόσο την πρόοδο που έχει συντελεστεί  στην μείωση τους.

Σε μονοψήφιο ποσοστό θα πέσει το ύψος των κόκκινων δανείων που κατέχουν οι τράπεζες ήδη από το τέλος του έτους και το αργότερο μέχρι τις αρχές του επόμενου, εκτίμησε ο υφυπουργός Οικονομικών αρμόδιος για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Επενδύσεις μισού δισ. ευρώ στο real estate εντός του έτους και θετικές εκπλήξεις από το μέτωπο των κόκκινων δανείων «περιλαμβάνει» το μενού των αποτελεσμάτων του πρώτου τριμήνου για την Eurobank η οποία παράλληλα επιδιώκει να αποκτήσει αυξημένη συμμετοχή στα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης. Χαμηλότερη κατά 30% από ό,τι αναμένονταν θα είναι η νέα γενιά κόκκινων δανείων το 2021 μετά την άρση των ευεργετικών μέτρων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Συνθήκες εκρηκτικής ανάπτυξης για την ελληνική οικονομία τα επόμενα δύο με τρία χρόνια «βλέπει» το υψηλόβαθμο στέλεχος της Fitch, Alex Muscatelli, μιλώντας για επίδοση 7,6% το 2022. Προυπόθεση ένα μείγμα από ιδιωτικοποιήσεις, μεταρρυθμίσεις και σωστή αξιοποίηση των κεφαλαίων του Ταμείου Ανάκαμψης. Κρίσιμη παράμετρος για περαιτέρω αναβάθμιση από τον αμερικανικό οίκο, η επιστροφή του χρέους σε ικανοποιητικά επίπεδα μετά την πανδημία, εφόσον αυτό συνδυαστεί με την ανάκαμψη και τη σταθερότητα στον τραπεζικό τομέα. <b>Συνέντευξη στον Νικόλα Ταμπακόπουλο.</b>

Μετά την εφαρμογή του προγράμματος Γέφυρα Ι στο οποίο εντάχθηκαν 100.000 δανειολήπτες, και τα συμπληρωματικά μέτρα που εφάρμοσαν οι τράπεζες, οι εκτιμήσεις για το ύψος των νέων κόκκινων δανείων είναι πιο αισιόδοξες. Οι εκτιμήσεις των τραπεζών κατεβάζουν το ύψος των νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων στα 4 δισ. ευρώ, ενόσω η ΤτΕ δεν έχει αναθεωρήσει τις εκτιμήσεις της για 8 έως 10 δισ. ευρώ. Δημιουργείται έτσι ο χώρος για να στηριχθούν και οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Η δήλωση του υπουργού Οικονομικών, ότι το ενδεχόμενο υιοθέτησης της πρότασης του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, για τη δημιουργία bad bank, υπάρχει ακόμα πάνω στο τραπέζι, σε συνάρτηση με την πορεία της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και των συνεπακόλουθων δημοσιονομικών επιπτώσεων, θορύβησε εν μέρει τους επενδυτές που παρακολουθούν από κοντά τις τραπεζικές εξελίξεις. Τους θορύβησε, όχι ως λύση, αλλά ως έμμεση παραδοχή ότι τα πράγματα δεν εξελίσσονται όπως είχαν σχεδιαστεί.

Μετά από περίπου έξι μήνες που «είχε να χτυπήσει σφυρί», οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης παίρνουν και πάλι μπροστά. Το μορατόριουμ που είχε επιβάλει η Κυβέρνηση σχεδόν ταυτόχρονα με το τελευταίο lock down, τον περασμένο Νοέμβριο, τελειώνει και από τις από τις 14 Μαΐου ξεκινά η αποστολή των πρώτων επιδόσεων. Για τα ευάλωτα νοικοκυριά που αποδεδειγμένα έχουν πληγεί από την πανδημία το «ξεπάγωμα» των διαδικασιών μετατίθεται για το τέλος του μήνα.