Σε αναβαθμίσεις μίας ή δύο βαθμίδων των μακροχρόνιων καταθέσεων για έξι ελληνικές τράπεζες προχώρησε η Moody’s, που επίσης προχώρησε σε επιμέρους αναβαθμίσεις για τη βασική πιστωτική τους αξιολόγηση σε τρεις από τις έξι ελληνικές τράπεζες, ενώ αναβάθμισε και το μακροοικονομικό προφίλ της Ελλάδας. Επί της ουσίας σε ένα ή περισσότερους τομείς, η Moody’s αναβάθμισε και τις έξι ελληνικές τράπεζες, Alpha Bank, Attica Bank, Eurobank, ΕΤΕ, Παγκρήτια Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς.
Οι διαρθρωτικές βελτιώσεις και οι μεταρρυθμίσεις έχουν βελτιώσει την ανθεκτικότητα της οικονομίας σε κραδασμούς, αναφέρει ο οίκος. Ως αποτέλεσμα, η Moody's ανέβασε το μακροοικονομικό προφίλ της Ελλάδας, σε «μετριοπαθές-» από «αδύναμο+» και αύξησε επίσης επίσης τα ποσοστά ανάκαμψης σε ένα σενάριο εξυγίανσης για τις ελληνικές τράπεζες, το οποίο είναι ο κύριος μοχλός για την αναβάθμιση της αξιολόγησης των καταθέσεων για τις έξι τράπεζες
Ο οίκος προχώρησε στις αναβαθμίσεις για να ευθυγραμμιστεί με τις βελτιώσεις που έχουν γίνει στην ελληνική οικονομία καθώς και με τη μείωση των «κόκκινων δανείων». Προβλέπει ανάπτυξη 5,3% φέτος και σημαντικά μικρότερο ρυθμό 1,8% του χρόνου,(ο οποίος όμως και πάλι είναι θετικός ρυθμός αύξησης του ΑΕΠ).
Οι λόγοι της αναβάθμισης και οι προοπτικές
Οι προοπτικές για τις αξιολογήσεις μακροπρόθεσμων καταθέσεων για δύο τράπεζες μετατράπηκαν σε σταθερές από θετικές μετά τις αναβαθμίσεις τους, ενώ οι προοπτικές για τις μακροπρόθεσμες αξιολογήσεις καταθέσεων για τις υπόλοιπες τέσσερις τράπεζες παραμένουν θετικές.
Η καλή πορεία του τουριστικού τομέα, η εγχώρια κατανάλωση και οι επενδύσεις θα οδηγήσουν σε υγιή αύξηση του πραγματικού ΑΕΠ της τάξης του 5,3% περίπου το 2022 με βάση τις προσδοκίες του οίκου αξιολόγησης, που θα είναι υψηλότερο από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ στο 2,2%.
Η ελληνική οικονομία έχει ανακάμψει καλά από το σοκ της πανδημίας, χωρίς μόνιμη ζημιά, καθώς ο τουριστικός τομέας και τα μέτρα στήριξης των αρχών μετριάζουν τις επιπτώσεις του οικονομικού σοκ.
Η ανάπτυξη, πάντως, θα επιβραδυνθεί απότομα στο 1,8% το 2023, καθώς οι υψηλές τιμές ενέργειας τροφοδοτούνται από ευρύτερες πιέσεις τιμών και αποδυναμώνουν την αγοραστική δύναμη των νοικοκυριών, ενώ η αύξηση των επιτοκίων θα επιβαρύνει τις επενδύσεις, η ελληνική οικονομία θα συνεχίσει να αναπτύσσεται με υψηλότερο ρυθμό από άλλες χώρες της ΕΕ.
Οι πιστωτικές συνθήκες στη χώρα έχουν βελτιωθεί τα τελευταία χρόνια, με σημαντική πτώση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) στο 9,5% των συνολικών δανείων και απαιτήσεων τον Ιούνιο του 2022 από περίπου 40% τον Δεκέμβριο του 2019 και κορύφωση σχεδόν 50% το 2015, σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Αυτό βελτίωσε επίσης την ικανότητα δανεισμού των τραπεζών στην πραγματική οικονομία και την ικανότητα αποπληρωμής των δανειοληπτών.
Η σημαντική μείωση των προβληματικών δανείων στο τραπεζικό σύστημα οφείλεται κυρίως στις σημαντικές τιτλοποιήσεις NPE που πραγματοποίησαν οι τράπεζες μέσω του κρατικού συστήματος «Ηρακλής». Αντίστοιχα, οι ελληνικές τράπεζες είναι πλέον καλύτερα προετοιμασμένες να αντιμετωπίσουν νέους αντίθετους ανέμους και προκλήσεις, που προκύπτουν από πληθωριστικές πιέσεις και αύξηση των επιτοκίων που πιθανότατα θα επηρεάσουν την προσιτότητα του χρέους και την ικανότητα αποπληρωμής των ευάλωτων δανειοληπτών.
Οι αναβαθμίσεις ανά τράπεζα
Ειδικότερα, η Moody’s αναβάθμισε την βασική πιστωτική αξιολόγηση της Alpha Bank σε B1 από B2, τη μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων σε Ba2 από B1 και την αξιολόγηση του κύριου ανασφάλιστου χρέους σε Ba3 από B2. Επιπλέον, αναβάθμισε το outlook (προοπτικές), της τράπεζας σε θετικό από σταθερό.
Η βασική πιστοληπτική αξιολόγησης της Τράπεζας Πειραιώς αναβαθμίστηκε από B2 από Β3, η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων σε Ba3 από B2 και η αξιολόγηση του κύριου ανασφάλιστου χρέους σε B1 από B3. Επίσης αναβαθμίστηκε και το outlook της Τράπεζας Πειραιώς σε θετικό από σταθερό.
Η βασική πιστοληπτική αξιολόγηση της Παγκρήτιας Τράπεζας αναβαθμίστηκε στο caa2 από caa3, η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων σε B3 από Caa2. H βασική πιστοληπτική αξιολόγηση της Εθνικής Τράπεζας επιβεβαιώθηκε σε B1, η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων αναβαθμίστηκε σε Ba3 από B1.
Η βασική πιστοληπτική αξιολόγηση της Eurobank επίσης παρέμεινε στο B1, η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων σε Ba3 από B1. H βασική αξιολόγηση της Attica Bank παρέμεινε στο caa3 και η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση των καταθέσεων σε Caa1 από Caa2.
