Ολομέτωπη «επίθεση» με αποταμιευτικά, επενδυτικά και τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, έχουν ξεκινήσει οι τράπεζες προσφέροντας ένα πλήθος λύσεων και εκτιμώμενα ετήσια μερίσματα περίπου 2,20% - 2,25% για τα κεφάλαια των καταθετών (μαζί με τις προθεσμιακές καταθέσεις στις οποίες έχουν αυξήσει τα επιτόκιά τους), προσφέροντας εναλλακτικές αποταμιευτικές λύσεις για μικρότερα ποσά και καλύτερες αποδόσεις.
Πιθανότατα εντός του Ιανουαρίου και το αργότερο μέχρι το Μάρτιο, όλες οι ελληνικές τράπεζες, θα έχουν εκδώσει νέα 5ετή ή κάποιες και 3ετή ομολογιακά προϊόντα, που λειτουργούν εναλλακτικά των καταθέσεων και με μικρά ποσά τοποθέτησης, θα δίνουν ετήσια μερίσματα.
Τα ομολογιακά αυτά κλείνουν τις συμμετοχές των ενδιαφερομένων μέσα σε ένα μήνα ή και νωρίτερα λόγω της επιτυχίας που συναντούν, δέχονται συμμετοχές για μικρά ποσά που αντίστοιχα στις προθεσμιακές καταθέσεις η απόδοση θα ήταν αναλογικά πολύ μικρότερη, αλλά φυσικά έχουν μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα τοποθέτησης. Δίνουν επίσης στους αποταμιευτές, τη δυνατότητα να τοποθετηθούν σε ελληνικά ή ευρωπαϊκά κρατικά και εταιρικά ομόλογα και έντοκα γραμμάτια του ελληνικού δημοσίου.
Ήδη τα πρώτα από αυτά τα προϊόντα έκαναν την εμφάνισή τους, ορισμένα «αναχώρησαν» ήδη (Eurobank και Πειραιώς), αλλά σύμφωνα με πληροφορίες, από τον Ιανουάριο και εντός του 2023, θα δούμε πολύ περισσότερα και πιθανότατα μεγαλύτερη γκάμα στα ποσά και τη διάρκεια ζωής τους, από όλες τις τράπεζες.
Σύμφωνα με πληροφορίες η Alpha Bank ετοιμάζει 5ετές προϊόν στις αρχές του χρόνου, ενώ Eurobank και Πειραιώς ετοιμάζουν επίσης νέα ομολογιακά, η πρώτη 5ετές και ίσως και τριετές, ενώ η Πειραιώς ενδέχεται να λανσάρει τριετές αυτή τη φορά, χωρίς να αποκλείεται να λανσάρει και νέο 5ετές, επίσης.
Εννοείται βεβαίως ότι προσφέρονται επίσης από τις τράπεζες και οι ασφάλειες ζωής που συνδέονται με επενδυτικά προϊόντα (unit linked), ομολογιακά ή μετοχικά.
Τι στοιχεία έχουν τα ομολογιακά αποταμιευτικά προϊόντα
Κάνουν δεκτά και μικρότερα ποσά και με τοποθέτηση για 5 χρόνια καταρχήν προσφέρουν μέρισμα με απόδοση τουλάχιστον για τον πρώτο χρόνο που εκτιμάται ότι είναι πολύ μεγαλύτερη των προθεσμιακών καταθέσεων, έως και 2,25% ετησίως.
Έτσι η Εθνική Τράπεζα προσφέρει μέχρι σήμερα Πέμπτη 29 Δεκεμβρίου το 5ετές Δήλος Extra Income, που επενδύει σε κρατικά και εταιρικά ομόλογα στην Ελλάδα και το εξωτερικό και οι τόκοι και οι πρόσοδοι θα διανέμονται με τη μορφή μερίσματος κάθε χρόνο, με εκτιμώμενο μέρισμα περί τα 2,20% ενώ φυσικά ο διαχειριστής θα επιδιώξει και επιπλέον αποδόσεις.
Το Αμοιβαίο «κλείνει» και δίνει τη δυνατότητα εισόδου και για μικρά ποσά από 3.000 ευρώ και άνω.
Ανάλογο προϊόν της Eurobank με εκτιμώμενη απόδοση 2,25% στο πρώτο έτος το GF DIS TARGET MATURITY II ομολογιακό, μόλις «έκλεισε» στις 16 Δεκεμβρίου, αλλά η Eurobank ετοιμάζει σύμφωνα με πληροφορίες νέο, πιθανότατα από τον Ιανουάριο. Άλλωστε η Eurobank είχε εκδώσει πρώτη φορά φέτος αντίστοιχο ομολογιακό τον Ιούλιο..
Πρόσφατα επίσης στις 2 Δεκεμβρίου «έκλεισε» αντίστοιχο ομολογιακό προϊόν της Πειραιώς με 5ετή διάρκεια και τοποθετήσεις σε ομόλογα στην Ελλάδα και το εξωτερικό και η Τράπεζα Πειραιώς έχει προγραμματίσει την έκδοση νέων αντίστοιχων προϊόντων.
Προθεσμιακές καταθέσεις και οι εναλλακτικές λύσεις
Με τον τρόπο αυτό οι ελληνικές τράπεζες επεκτείνουν τις εναλλακτικές λύσεις που προσφέρουν στους καταθέτες οι οποίοι θα δεσμεύσουν κεφάλαια για διαστήματα από τρεις μήνες έως και δύο χρόνια όσον αφορά τις προθεσμιακές καταθέσεις και για μεγαλύτερα διαστήματα μέχρι και πέντε χρόνια για την ώρα, όσον αφορά τα Αμοιβαία Κεφάλαια που προσφέρουν για μικρά ποσά καταθέσεων και μερίσματα που εκτιμώνται ότι φθάνουν έως και το 2,25% για τον επόμενο χρόνο.
Όλες αυτές οι λύσεις ποικίλλουν ανάλογα:
-Με το χρόνο που διαρκεί η τοποθέτηση των κεφαλαίων των αποταμιευτών
-Με τα κεφάλαια που επενδύουν ή δεσμεύουν σε προθεσμιακές καταθέσεις και Αμοιβαία Κεφάλαια
-Επίσης, ήδη έχει γίνει αντιληπτή η πρόθεση των τραπεζών να δώσουν δυνατότητες αποδόσεων και μερισμάτων ακόμα και για μικρά ποσά των καταθετών.
Για παράδειγμα η Alpha Bank με τα προϊόντα «Alpha Πρόοδος Plus» για 12 και 24 μήνες, παρέχει αυξανόμενο επιτόκιο σε κάθε τρίμηνο της διάρκειάς τους, προνομιακή μεσοσταθμική απόδοση έως 1,18% στην 24μηνη διάρκεια, ελάχιστο ποσό κατάθεσης από 30.000 ευρώ και ευελιξία σε περίπτωση ανάγκης ρευστότητας, καθώς παρέχεται η δυνατότητα ρευστοποίησης στο τέλος κάθε τριμήνου χωρίς ποινή προεξόφλησης. Οι αποδόσεις φθάνουν έως το 1,80% για ποσά από 300.000 ευρώ και άνω.
Για καταθέσεις από 200.000 ευρώ και άνω και για διάστημα 15 μηνών η Eurobank προσφέρει επιτόκιο μέχρι 1% ενώ οι αποδόσεις για μικρότερα ποσά 50.000 ή 100.000 ευρώ διαμορφώνονται στο 0,70% και στο 0,80% αντίστοιχα.
Επίσης στο 1% φθάνει το επιτόκιο της προθεσμιακής κατάθεσης «Στα Μέτρα Σου» της Τράπεζας Πειραιώς για ποσά άνω των 250.000 ευρώ.
Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει σε τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση μόνον για φυσικά πρόσωπα και για ποσά από 3.000 (έως και 200.000 ευρώ) στο καταθετικό προϊόν e-3ΜΗΝΟ, επιτόκιο 0,30%, ενώ για διάρκεια 12 μηνών και ποσό 100.000 ευρώ και άνω, δίνει επιτόκιο 0,70%.
