Ευεργετικά έχουν αποδειχθεί για τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων τα μέτρα των τραπεζών και ειδικά αυτά που αφορούν όλους τους συνεπείς δανειολήπτες στεγαστικών, για τους οποίους έχουν παγώσει οι αυξήσεις επιτοκίων. Έτσι αυτήν τη στιγμή η απόκλιση του μέσου ελληνικού δανείου με το μέσο ευρωπαϊκό στεγαστικό δάνειο έχει υποχωρήσει σε μόλις 25 μονάδες βάσης (0,25%) σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ και τα αντίστοιχα στοιχεία της ΕΚΤ, για τον πρώτο μήνα εφαρμογής ουσιαστικά αυτού του προγράμματος για όλους τους δανειολήπτες.
Η μείωση της απόκλισης πάντως είχε ήδη ξεκινήσει από πριν και είχε παρατηρηθεί και καταγραφεί στο πρώτο τετράμηνο του 2023 από την ΤτΕ στην πρόσφατη έκθεση της Νομισματικής Πολιτικής, όταν σημειωνόταν ότι «το μεσοσταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε στο πρώτο τετράμηνο στο 3,8%».
Αλλά η απόκλιση σε σχέση με τα ευρωπαϊκά στεγαστικά επιτόκια, είχε μειωθεί ήδη στο πρώτο τετράμηνο με πρωτοβουλία των τραπεζών στις 53 μονάδες βάσης (0,53 της ποσοστιαίας μονάδας) έναντι 104 μονάδων ή 1,04% πέρυσι παρά τα φθηνότερα επιτόκια.
Η τάση για μείωση της απόκλισης με ευρωπαϊκά επίπεδα στεγαστικών δανείων, τουλάχιστον όσο διαρκούν τα προστατευτικά μέτρα, παγιώθηκε με τις νέες μετρήσεις της ΤτΕ και της ΕΚΤ. Σύμφωνα με την ΤτΕ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 23 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,83% τον Μάιο από 4,06% τον Απρίλιο και 3,82% το Μάρτιο (με μικρότερα επιτόκια ΕΚΤ) για τα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Τα στεγαστικά άνω των 5 ετών έχουν επιτόκιο 4,39% στην Ελλάδα έναντι 4,38% του Απριλίου και 4,33% του Μαρτίου με φθηνότερα επιτόκια ΕΚΤ τότε. Υπενθυμίζεται, ότι το πρόγραμμα παγώματος των επιτοκίων, ξεκίνησε να εφαρμόζεται από το Μάιο, για τον οποίο έδωσε τώρα τα στοιχεία η ΤτΕ.
Αντίστοιχα τα επιτόκια στεγαστικών από τις ευρωπαϊκές τράπεζες δείχνουν μέσο στεγαστικό επιτόκιο στην Ευρώπη στο 3,58% δηλαδή 10 μονάδες βάσης ή 0,10% ακριβότερα τον Μάιο έναντι του Απριλίου φέτος. Τα μέσα ευρωπαϊκά επιτόκια για στεγαστικά δάνεια σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ δείχνουν:
- Δάνεια με σταθερό επιτόκιο για ένα χρόνο στο 4,23% (ανέβηκαν 12 μονάδες βάσης)
- Δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 1- 5 χρόνια στο 3,98% (συν 12 μονάδες βάσης στο μήνα)
- Δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 5-10 χρόνια στο 3,65% (συν 4 μονάδες βάσης)
- Δάνεια με σταθερό για 10 χρόνια και άνω (συν 11 μονάδες βάσης σε ένα μήνα)
Παραμένουν ακριβά τα επιχειρηματικά δάνεια
Βεβαίως αυτή η εικόνα στα στεγαστικά δάνεια δεν συνεχίζεται στα spreads των επιχειρηματικών δανείων, που παραμένουν μεγάλα και ακριβά για τις επιχειρήσεις οι οποίες δυσκολεύονται στον ανταγωνισμό με τις ευρωπαϊκές επιχειρήσεις έχοντας αυξημένο χρηματοοικονομικό κόστος. Γι αυτό και η προτεραιότητα της κυβέρνησης στην ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας είναι πολύ σημαντική και έχει στόχο την αύξηση των επενδύσεων και της ανάπτυξης που θα ενισχύσει και την αγορά εργασίας.
Περί τις 141 μονάδες βάσης ακριβότερα ή 1,41 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα κόστιζαν τα επιχειρηματικά δάνεια τον Απρίλιο σε σχέση με την Ευρώπη σύμφωνα με την απόκλιση, η οποία παραμένει και τον Μάιο. Βεβαίως έχει γίνει σημαντική προσπάθεια και από τις τράπεζες και από την κυβέρνηση και δεν είναι τυχαίο ότι οι ελληνικές επιχειρήσεις έρχονται από μακροπρόθεσμο πρόσθετο χρηματοοικονομικό κόστος που έφθανε μέχρι το 2019, τις 290 μονάδες ή 2,9 ποσοστιαίες μονάδες αυξημένου κόστους δανεισμού.
Όπως το αναφέρει η έκθεση Νομισματικής Πολιτικής της ΤτΕ «η απόκλιση μεταξύ Ελλάδος και ζώνης του ευρώ ως προς το μεσοσταθμικό κόστος δανεισμού για τις ΜΧΕ διαμορφώθηκε σε 141 μ.β. κατά μέσο όρο το πρώτο τετράμηνο του 2023, όσο περίπου και το 2022, έναντι 290 μ.β. κατά μέσο όρο την περίοδο 2011-2019».
Μικρή αύξηση στα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων
Από την άλλη, αυξήθηκαν τα επιτόκια των νέων καταθέσεων προθεσμίας και τον Μάιο το μέσο επιτόκιο καταθέσεων για διάρκεια έως 12 μήνες για νοικοκυριά έφθασε το 1,31% ή 9 μονάδες βάσης υψηλότερα, ενώ για επιχειρήσεις και διάρκεια 12 μηνών έφθασε το 2,10% παίρνοντας τη μεγαλύτερη αύξηση απόδοσης κατά 23 μονάδες βάσης (0,23%). Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων είναι 0,33%.
Στις ήδη υφιστάμενες καταθέσεις, 12 μονάδες αυξημένο ήταν το επιτόκιο καταθέσεων προθεσμίας για διάρκεια έως 2 έτη στα 1,25% για τα νοικοκυριά. Για τις επιχειρήσεις αυξήθηκε 21 μονάδες βάσης στα 1,99% για καταθέσεις διάρκειας έως δύο ετών. Το μέσο επιτόκιο για υφιστάμενες καταθέσεις, αυξήθηκε στα 0,33%.
