Σε 60-70 ευρώ υπολογίζεται η μέση αύξηση στη δόση των στεγαστικών δανείων μετά τις αυξήσεις επιτοκίων της ΕΚΤ, οι οποίες προεξοφλούνται από το euribor τριμήνου, το οποίο (υπολογιζόμενο με τη μέρα), κυμαίνεται ήδη πέριξ των 1,80%.
Σε ποσοστό η μέση αύξηση αντίστοιχα, υπολογίζεται περίπου σε 20%. Οι υπολογισμοί αυτοί που κάνουν οι τράπεζες, και διαπιστώνουν οι δανειολήπτες, αφορούν στη μέση αύξηση στις δόσεις των δανείων.
Ασφαλώς τα δάνεια δεν είναι όλα ίδια και ανάλογα με το ποσό του δανείου, όπως και με τη διάρκεια του δανεισμού η αύξηση ποικίλλει. Ο κανόνας είναι ότι η δόση μεγαλώνει όσο μεγαλώνει η διάρκεια του δανείου και το ποσό του δανεισμού. Αντίστοιχα, σε απόλυτα ποσά, μεγαλύτερες είναι και οι αυξήσεις στις μηνιαίες δόσεις των δανείων εφόσον πρόκειται για δάνεια 20 ή 25 ετών.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι με τις αυξήσεις αυτές επιβαρύνονται οι δανειολήπτες που έχουν στεγαστικά δάνεια, με κυμαινόμενα επιτόκια. Βεβαίως, αυτή είναι η μικρότερη κατηγορία δανειοληπτών τους τελευταίους 18-24 μήνες. Ανάλογα με την τράπεζα το ποσοστό των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο κυμαίνεται μεταξύ 30%-45%, καθώς τα περισσότερα νέα στεγαστικά δάνεια, δόθηκαν με σταθερό επιτόκιο.
Βεβαίως τα νέα στεγαστικά δάνεια με σταθερά επιτόκια, επηρεάζονται και αυτά από τις αυξήσεις. Μόνο που η δόση είναι σταθερή πράγμα που σημαίνει ότι η τράπεζα έχει υπολογίσει εξαρχής αύξηση στη δόση, η οποία δεν θα ανεβεί περισσότερο.
Οι δόσεις και τα επιτόκια που αναφέρονται δεν ισχύουν απολύτως για νέα δάνεια με σταθερό επιτόκιο, αλλά είναι ενδεικτικές για τις τιμές των σταθερών επιτοκίων τα οποία περίπου κυμαίνονται σε αντίστοιχα επίπεδα με τα σταθερά. Επίσης, αυτές οι αυξήσεις που απεικονίζονται στους σχετικούς πίνακες, δεν αφορούν παλαιούς δανειολήπτες, με δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, οι οποίοι, ξεπέρασαν τον όγδοο χρόνο του δανείου τους.
Από το χρόνο αυτό και μετά οι δόσεις υπολογίζονται πλέον κυρίως στο κεφάλαιο, καθώς οι τόκοι εξοφλούνται τα πρώτα χρόνια.
Όσον αφορά στα επιχειρηματικά και επαγγελματικά δάνεια που είναι δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια, οι δανειολήπτες διαπραγματεύονται τα δάνειά τους με τις τράπεζες, για να διασφαλίσουν καλύτερα επιτόκια. Τέλος, παρήγορο είναι για τους δανειολήπτες το γεγονός ότι τόσο η ΕΚΤ, όσο και η Fed, εμφανίστηκαν πιο συγκρατημένες μετά τις μεγάλες και επιθετικές αυξήσεις που ανήγγειλαν.
Αυτό δεν σημαίνει ότι θα σταματήσουν εδώ οι αυξήσεις επιτοκίων, αλλά στις αγορές και στις τράπεζες υπολογίζουν πως η «οροφή» μπορεί να είναι κοντά. Πόσο κοντά; Όπως φαίνεται και από τους πίνακες που παρατίθενται παρακάτω, οι τράπεζες, υπολογίζουν αυξήσεις το πολύ έως το 2,5% τουλάχιστον όπως είναι η κατάσταση αυτήν την περίοδο. Ανάλογα με το πόσο θα αποκλιμακωθεί ο πληθωρισμός στην Ευρώπη, θα υπάρχει και ορατότητα.
Αλλά από τις τράπεζες μπορεί να βλέπουν κοντά την «οροφή», δεν βλέπουν όμως και γρήγορη μείωση των επιτοκίων, τα οποία είναι πιθανόν να διατηρηθούν για μεγάλο διάστημα ψηλά. Με την πτώση τους, θα αρχίσουν ξανά να επωφελούνται οι δανειολήπτες με δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου.
- Ακολουθούν παραμετρικοί πίνακες αύξησης επιτοκίου ανά 1.000 € δανείου, για 15 και 20 έτη, που καλύπτουν όλες τις πιθανές αυξήσεις έως +2,50%.
- Παράδειγμα: Αύξηση επιτοκίου βάσης (euribor) σε στεγαστικό δάνειο κατά 0,75% σημαίνει 100 x 0,37€ = 37€ αύξηση δόσης για ένα δάνειο με διάρκεια 180 μήνες.
