Ένα χρόνο χάριτος πριν την κατάσχεση συμφώνησαν να δώσουν οι βρετανικές τράπεζες στους ιδιοκτήτες ακινήτων που καθυστερούν τα στεγαστικά τους δάνεια ενώ παράλληλα θα προστατεύσουν την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών που κάνουν κάποιες αλλαγές στους όρους του δανείου, σε μια προσπάθεια της κυβέρνησης να απαλύνει τις επιπτώσεις της αύξησης των επιτοκίων.
«Συμφωνήσαμε μερικά πολύ σημαντικά πράγματα για τους ανθρώπους που ανησυχούν για την αύξηση των επιτοκίων τους, όχι μόνο για τους ανθρώπους που βρίσκονται σε ακραία κατάσταση», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών Τζέρεμι Χαντ, μία ημέρα μετά την αύξηση των επιτοκίων από την Τράπεζα της Αγγλίας στο 5,0% για την καταπολέμηση του υψηλού πληθωρισμού.
Τα νέα μέτρα που συμφωνήθηκαν την Παρασκευή είναι πιθανό να έχουν πολύ περιορισμένο αντίκτυπο στους δανειστές, καθώς δεν απαιτούν σημαντική νέα επιείκεια και έχουν σχεδιαστεί κυρίως για να καθησυχάσουν τις ανησυχίες σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα.
Οι δανειστές θα πρέπει να περιμένουν τουλάχιστον ένα έτος πριν από την κατάσχεση ενός σπιτιού, εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που καθυστερεί τις πληρωμές αντιδράσει. Οι δανειολήπτες που συμφωνούν σε μια αλλαγή των όρων ενός ενυπόθηκου δανείου - για παράδειγμα να πληρώνουν μόνο τόκους ή να παρατείνουν την περίοδο αποπληρωμής - για διάστημα έως και έξι μηνών δεν θα αντιμετωπίσουν καμία επίπτωση στην πιστωτική τους ικανότητα.
Οι μετοχές των βρετανικών τραπεζών μεταβλήθηκαν ελάχιστα μετά την ανακοίνωση.
Ο διοικητής της Τράπεζας της Αγγλίας Άντριου Μπέιλι δήλωσε την Πέμπτη, λίγο μετά την απόφαση να αυξηθεί το τραπεζικό επιτόκιο στο υψηλότερο επίπεδο από το 2008, ότι κατανοεί πως η αύξηση του κόστους δανεισμού θα είναι δύσκολη για πολλούς ανθρώπους με υποθήκες ή δάνεια.
«Αλλά αν δεν αυξήσουμε τα επιτόκια τώρα, μπορεί να είναι χειρότερα αργότερα. Δεσμευόμαστε να επαναφέρουμε τον πληθωρισμό στο στόχο του 2% και θα λάβουμε τις απαραίτητες αποφάσεις για να το πετύχουμε αυτό», δήλωσε.
Ο Χαντ και ο πρωθυπουργός Ρίσι Σούνακ έχουν δεχτεί πυρά από το Εργατικό Κόμμα της αντιπολίτευσης επειδή δεν έκαναν αρκετά για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων που επλήγησαν από το άλμα του κόστους δανεισμού.
Αργές αλλαγές
Το διετές κόστος δανεισμού με σταθερό επιτόκιο για τους Βρετανούς αγοραστές κατοικιών ξεπέρασε το 6% αυτή την εβδομάδα, το υψηλότερο επίπεδό του από τον απόηχο ενός καταστροφικού μίνι προϋπολογισμού τον Σεπτέμβριο που έκανε τη Λιζ Τρας τη συντομότερη σε θητεία πρωθυπουργό στη σύγχρονη βρετανική ιστορία.
Οι αλλαγές στην αγορά ενυπόθηκων δανείων της Βρετανίας σημαίνουν ότι οι κινήσεις των επιτοκίων έχουν λιγότερο άμεσο αντίκτυπο στους ιδιοκτήτες κατοικιών από ό,τι στο παρελθόν. Περίπου το 85% των κατόχων ενυπόθηκων δανείων έχουν συμφωνίες σταθερού επιτοκίου, από λιγότερο από 30% στις αρχές της δεκαετίας του 2000, σύμφωνα με την BoE.
Ωστόσο, τα περισσότερα από αυτά τα σταθερά επιτόκια λήγουν μετά από πέντε χρόνια. Περίπου 800.000 ενυπόθηκα δάνεια θα πρέπει να αναχρηματοδοτηθούν το δεύτερο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, ακολουθούμενα από άλλα 1,6 εκατομμύρια το 2024, σε σύνολο περίπου 9 εκατομμυρίων ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων, αναφέρει ο κλαδικός οργανισμός UK Finance.
Περίπου 750 ενυπόθηκα ακίνητα ιδιοκτητών κατοικιών κατασχέθηκαν κατά τους πρώτους τρεις μήνες του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με στοιχεία του UK Finance, πολύ κάτω από τα επίπεδα που παρατηρήθηκαν σε προηγούμενες κρίσεις, όπως το κραχ των ακινήτων της δεκαετίας του 1990.
