Μια εβδομάδα με πολλά deals στο χώρο των ευρωπαϊκών φιλόδοξων startups και εταιριών που προσφέρουν εναλλακτικές υπηρεσίες στον τραπεζικό και ασφαλιστικό τομέα ήταν αυτή που πέρασε.
Ο όμιλος της SolarisBank, μιας γερμανικής τεχνολογικής εταιρείας που διαθέτει τραπεζική άδεια, χρηματιστηριακή άδεια και άδεια e-money, προσφέροντας το σύνολο των υπηρεσιών της μέσω μιας πλατφόρμας που συνηθίζεται να ονομάζεται BaaS, δηλαδή «Banking as a Service», άντλησε κεφάλαια από τους υπάρχοντες μετόχους της. Το BaaS είναι ένα μοντέλο ανάπτυξης που συνδυάζει τις ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες, με το πελατολόγιο άλλων εταιρειών, που δεν είναι του χρηματοπιστωτικού χώρου.
Για παράδειγμα, μια αεροπορική εταιρεία μπορεί να εκδώσει αεροπορικά εισιτήρια μέσω δανείων των πελατών της από μια πλατφόρμα BaaS, που είναι συνδεδεμένη με την αεροπορική εταιρεία. Ή να προσφέρει στους πελάτες της χρεωστικές κάρτες “debit cards” της BaaS, με πιστωμένα υπόλοιπα σαν επιβράβευση τους για τη χρήση των αεροπορικών υπηρεσιών της. Δηλαδή η BaaS δίνει τη δυνατότητα σε πελάτες μη τραπεζικών εταιρειών, να απολαμβάνουν τραπεζικές υπηρεσίες, χωρίς να έχουν ανοίξει λογαριασμό σε κάποια τράπεζα.
Ουσιαστικά το BaaS είναι αυτό που ονομάζουμε “white-label banking”. Είναι μια πλατφόρμα προσφοράς ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών από μη τράπεζες. Στο ευρωπαϊκό χώρο του BaaS, δραστηριοποιούνται εκτός από την SolarisBank, η ClearBank, η RailsBank και η Starlink Bank, ενώ στις ΗΠΑ την είσοδο της στο BaaS ανακοίνωσε η ισπανικής καταγωγής BBVA.
Σε σημαντική κεφαλαιακή ενίσχυση προχώρησε και η Βελγική insuretech Qover, στην οποία συμμετείχαν η Alven, η Anthemis, η Kreos Capital και η Zurich Global Ventures του ελβετικού ασφαλιστικού κολοσσού Zurich. H Qover χαρακτηρίζεται σαν εταιρεία insuretech, όπως άλλες ψηφιακές εταιρείες που προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες χαρακτηρίζονται σαν fintech. Προσφέρει ψηφιακές ασφαλιστικές υπηρεσίες σε 32 ευρωπαϊκές αγορές.
Μέσω της Qover, οι πελάτες μιας μη ασφαλιστικής εταιρείας, για παράδειγμα ενός ταξιδιωτικού γραφείου ή ενός καταστήματος λιανικού εμπορίου, μπορούν να προσφέρουν τη δυνατότητα ασφάλισης του προϊόντος ή της υπηρεσίας που αγοράζουν, την ασφάλιση ενός ταξιδιού ή την επέκταση της εγγύησης ενός προϊόντος.
Η Γαλλική Dougs με έδρα την πόλη της Λυών, προχώρησε και αυτή σε συγκέντρωση κεφαλαίων μέσω της Expedition Growth Capital. Η Dougs προσφέρει υπηρεσίες λογιστικής υποστήριξης σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αυτοματοποιώντας και όλες τις υπηρεσίες που άπτονται των φορολογικών υποχρεώσεων των επιχειρήσεων ή και των ελευθέρων επαγγελματιών προς τις ευρωπαϊκές αρχές. Με αυτόν τον τρόπο οι επαγγελματίες ασχολούνται μόνο με την ανάπτυξη των εταιρειών τους, αφήνοντας το σύνολο των λογιστικών και φορολογικών υποστηρικτικών υπηρεσιών, στην Dougs.
Την περασμένη εβδομάδα η CAB Payments, που είναι μια εταιρεία πληρωμών B2B, δηλαδή business-to-business, διασυνοριακών πληρωμών δηλαδή cross-border payments, καθώς και εκκαθαρίσεων συναλλαγών σε διαφορετικά νομίσματα πέρασε το κατώφλι του Χρηματιστηρίου του Λονδίνου (LSE) αποκτώντας μια κεφαλαιοποίηση της τάξης των £850 εκατ. H Crown Agents Bank (CAB) διαθέτει τραπεζική άδεια, ωστόσο προσφέρει πολύ εξειδικευμένες ψηφιακές υπηρεσίες μεταφοράς και διακίνησης κεφαλαίων ακόμα και σε αγορές που χαρακτηρίζονται σαν «hard-to-reach markets», δηλαδή σε αγορές με δύσκολη πρόσβαση.
Ο Bhairav Trivedi, Chief Executive Officer της CAB Payments, υποστηρίζει πως οι υπηρεσίες που προσφέρει η εταιρεία του, επιτρέπουν σε πολίτες σε όλον τον κόσμο και ειδικά στις αναδυόμενες οικονομίες, οι οποίοι δεν έχουν καν τραπεζικό λογαριασμό να βιοπορίζονται, να παρέχουν υπηρεσίες και να εμπορεύονται προϊόντα, λόγω της πλατφόρμας της CAB.
O ανταγωνισμός των fintech και insuretech απέναντι στο παραδοσιακό τραπεζικό και ασφαλιστικό σύστημα ολοένα και μεγαλώνει. Η υποδοχή που επιφυλάσσουν τα επενδυτικά κεφάλαια στις σχετικές αντλήσεις κεφαλαίων ξεπερνά κάθε ελπίδα, υποδηλώνοντας τη δυνατότητα των νεοφυών επιχειρήσεων να διεκδικήσουν ακόμα μεγαλύτερα μερίδια αγοράς, από τους παραδοσιακούς «παίκτες».
